Тема: ОТ ВСЕХ НЕДУГОВ РОССИЙСКОЙ ЭКОНОМИКИ НАМ ПРОПИСАНЫ НАЦИОНАЛЬНЫЕ БАНКИ
Модератор: amber
Автор темы: amber
Ссылка на страницу: http://www.rusglobus.net/forum/index.php/,1578,,,,0,0,0.html Дата создания: 19/04/2003 Просмотрен 1 раз(а) (сегодня 1)
АВТОРЫ» QUO VADIS/Правильным путем идем, товарищи?
обновить содержание
 |
amber [ *]зарегистрирован: 01/06/03 эксперт (6) |
 |
ОТ ВСЕХ НЕДУГОВ РОССИЙСКОЙ ЭКОНОМИКИ НАМ ПРОПИСАНЫ НАЦИОНАЛЬНЫЕ БАНКИ
Народная поговорка гласит: «Храните деньги в сберегательной банке». В каждой шутке есть доля шутки. С другой стороны, известно, что ни к чему нельзя относиться чересчур серьезно. Если только дело не касается наших с вами «кровных».
Наверное, нет гражданина на бескрайних просторах нашей многострадальной Родины, лицо которого при упоминании о потерянных им в результате азартных игр с государством накоплениях не говорило бы о недвусмысленности его в отношении оного государства намерений. Жаль, но «начистить ему физию» представляется невозможным ввиду отсутствия таковой. Напротив, наше родимое демонстрировало в последние годы отнюдь не самую передовую свою часть. Видимо потому и диалог не складывался. Но не будем о грустном…
Поговорим о деньгах. Т.е. о том, где их хранить и почему они в ряде случаев куда-то из мест хранения бесследно исчезают. И подумаем о том, что же представляют собой российские коммерческие банки. Являются ли они «кровеносной системой» новорусской экономики, средством накопления и приумножения сбережений, центром ростовщического капитала или очередной «финансовой» пирамидой. В пользу последних двух соображений говорят потери вкладчиков в результате системных кризисов, имеющих обыкновение в России происходить с частотой раз в 2-3 года. И т.н. «эффект денежного мультипликатора». Для людей, не проходивших курс рыночной экономики, поясню. На практике это означает, что банк, выдавая кредит предприятию, способствует увеличению необеспеченной внутренним продуктом денежной массы. Поскольку кредит записывается в дебет счета банка, под него создаются все обязательные и дополнительные фонды, иногда авансом платятся налоги. То же самое делает предприятие-заемщик и, в свою очередь, пускает деньги дальше в оборот. Возвращаются деньги назад в кредитную систему таким же образом, но наоборот. Все бы хорошо, если б эта цепочка иногда не обрывалась. А если часто? Тогда возникает кризис неплатежей, и в тяжелых случаях, системный кризис экономики. Не надо говорить, что на финансовом рынке огромную роль играет настроение рынка, то есть то во сколько оценивают его участники тот или иной актив. Иногда игра в «верю - не верю» заканчивается плачевно. Поэтому финансовые кризисы есть неотъемлемая часть мирового капитализма.
Буржуазные экономисты учат, что банки, как основа здоровой финансовой системы призваны направлять привлеченные средства туда, где они быстрее обращаются и приносят наибольший доход. Однако так бывает в экономике здоровой. Т.е. там, где государство отвечает за свои экономические шаги, где банки учреждают не для того, чтобы наслаждаться дешевыми кредитами и дивидендами по привилегированным акциям даже при убытках, а население традиционно хранит сбережения не «в чулке» или под матрасом. У нас же атавизмы советского прошлого изжиты не совсем. Поскольку наш человек привык считать, что раз назначили Президентом или членом Совета Директоров компании, она твоя. Государство тоже традиционно относилось к банкам как к «денежным мешкам». Достаточно вспомнить ежедневную «головную боль» с пересчетами курсовых разниц остатков иностранной валюты по текущему биржевому курсу. Вследствие чего положительная разница приносила виртуальный доход, отрицательная же - вполне осязаемый убыток.
У банков 4 основных источника доходов: кредитование, валютные операции, операции на открытом рынке (фондовые) и расчетно-кассовое обслуживание. Доходность валютных операций сейчас невелика – большая конкуренция, видимая экономическая стабильность также не способствует сбросу излишней рублевой массы в «баксы». Небольшой фондовый рынок поделен между крупными московскими спекулянтами. Регионам остаются «слезы». Ввиду непрекращающихся технических дефолтов со стороны российского государства по международным обязательствам, иностранные инвесторы предпочитают повременить. А рынок денежных суррогатов (т.е. вексельный) приказал долго жить. Что хорошо. Государство не торопится гасить долги по внутренним обязательствам и потому его никто не ссужает. Что плохо (есть печальный опыт!). Между тем, за океаном государственные обязательства считаются одними из самых надежных финансовых инструментов. Кроме того, финансовая теория учит диверсифицировать. Например, если у вас есть 3 (три) сольдо, положите их в три разных места. Надежнее будет. У нас некогда гремевшие Менатепы, Кредобанки и иже с ними положили. Где они сейчас? В Стране Дураков? Однако, как однажды поведал в Думе заместитель Ген.прокурора РФ госп.Колмогоров, имена 40 высших государственных чиновников, «нагревшихся» на инсайдерской информации о грядущем крахе рынка гос.бумаг накануне августа 1998 года, нам вряд ли суждено узнать.
На расчетно-кассовом обслуживании особо останавливаться не стоит. В большинстве случаев для банков это больше морока, чем доход. Кроме крупных предприятий, у которых на остатках счетов бывают хорошие денежки. Но это подходящий способ удержания клиентов и «продажи» им других услуг. Кредитов, конвертации, чего угодно. Поэтому со всяким мало-мальски стабильно работающим предприятием кредитный отдел банка носится как заяц с писаной торбой.
Кстати о кредитах, в здоровом (опять-таки) капиталистическом государстве основной доход банков приносит кредитование. Совершенно верно. Однако наши предприятия для этого недостаточно надежны. Как в силу непрозрачной системы бухгалтерского учета и отчетности, так и из-за того, что арбитражные решения легче вынести, чем исполнить. Ликвидный товар ни одно предприятие в здравом уме и ясной памяти в залог не отдаст. Основных средств бывает недостаточно. А наши банки часто не имеют необходимого количества «длинных денег». Причина простая - недоверие общества к финансовой политике государства в целом и к банковской системе в частности.
Поэтому последние годы наблюдался беспрецедентный отток капитала за рубеж. Деньги не имеют национальной принадлежности и в силу своего космополитизма стремятся туда, где им лучше. Вопреки всем потугам государства. Например, значительную часть иностранных инвестиций до 1998 года составляли рублевые средства с инвестиционных счетов нерезидентов. В основном, вливания различных офшорных компаний (счета типа «С» были специально введены государством для прямых инвестиций нерезидентов в российскую экономику). Операции проводились в рублях, доходы конвертировались в валюту и без ограничений выводились обратно. Есть большая доля уверенности, что многие из них накачивались российскими деньгами. А номинальные учредители – аборигены Багам и Кипра даже не знали, что творится от их имени и по поручению. И немудрено, на тех же Багамских островах на каждую голову населения приходится по десятку офшорных кампаний. Где тут за всеми уследишь? Более того, в этом богом благословенном месте в случае прекращения уплаты ежегодного взноса компания автоматически вычеркивается из регистра, но в силу своей виртуальности может действовать и из «мира того». Оцените изящество схемы!
Однако все «хорошее» неизбежно заканчивается. Слава богу, наше государство, наконец, осознало, что подрывается его финансовая база и предпринимает все возможное для сокращения оттока капиталов за рубеж. В этом году в марте месяце вступает в силу свирепая инструкция ЦБ РФ №93И, значительно усложняющая рублевые операции т.н. «нерезидентов». Но мы-то с вами, как и наш глава государства, резиденты и потому бояться нам нечего. Хотя как сказать. Например, как-то зам.главы Центробанка Т.Парамонова сообщила 2 новости: 1) 9 из каждых 10 российских банков являются прибыльными. 2) Недопущение банковского кризиса – одна из важнейших задач ЦБ РФ. Какая из новостей хорошая, а какая плохая, догадайтесь сами. Непонятно только, что делать - радоваться за оздоровившуюся банковскую систему или бежать в банк снимать последние деньги. Воистину, темна вода в облацех!
Тем временем наш экономический бомонд в отличие от национальной экономики излучает оптимизм и от малокровия не страдает. Главное, гарантировать поступательность и необратимость реформ. Иначе на Западе денег не дадут. Что грозит падением рейтинга. А с упавшим рейтингом политик, как известно, не ходок. В ознаменование сего премьер М.Касьянов провел совещание по экономической реформе. На очереди «толковище» по поводу банковских реформ.
25 января российская делегация во главе с Алексеем Кудриным ездила на всемирный экономический форму в Давос. Блаженны миротворцы! Главное, вовремя. Поскольку западные ростовщики (извините, кредиторы) начинают проявлять понятное нетерпение. Например, в начале года по решению американского суда со счетов Национального Резервного Банка с целью возмещения его обязательств по форвардным контрактам, возникшим до августа 1998 года, в пользу французского банка Credit Agricole Indosuez было списано 200 млн. долларов США или 40% активов банка, собственниками которых являются его клиенты. Крупнейшие из них - «Газпром» и «Внешэкономбанк». Да будет вам известно, что в США действует прецедентное право. На практике это означает, что все российские банки имеющие просроченные обязательства перед иностранными партнерами, могут в один прекрасный день оказаться в схожей неприятной ситуации. Как говорят специалисты, изъятие из отечественной банковской системы столь значительных средств чревато очередным системным кризисом.
Что касается вывода капиталов, то 2000 год не принес значительного снижения нелегального оттока за рубеж. Напротив, по оценкам экспертов, он увеличился до $14 млрд. по сравнению с $13 млрд. в 1999 году. При этом объем внешней торговли страны вырос примерно на четверть. Т.е. намеки на улучшение эффективности контроля государства за движением капитала все же есть. Однако одновременно произошло увеличение легального оттока капитала в 2000 году более чем на $4 млрд. Что не мудрено. При росте объемов российского экспорта на 30% и торгового баланса почти на 100% было бы наивным полагать, что экономика страны способна полностью «усвоить» нахлынувший «вал» иностранной валюты даже при условии обязательной ее 75% продажи.
Отрицательное значение на падение финансового счета торгового баланса также оказало значительное, на $16 млрд., увеличение золотовалютных резервов страны. Которые, по известным причинам, размещаются не у нас, а в столь нелюбимой чиновничеством неметчине. Корень проблемы экономические столпы видят в повышении конкурентоспособности российской экономики. Ведь в мире еще существует много прибыльных, и что самое важное, надежных мест для вложения капитала. А до того храните деньги в сберегательной банке и в сберегательных «баксах». Пока государственные чиновники ответственности за экономические последствия своей т.н. «деятельности» не несут. Поскольку сами стремятся хранить деньги в иностранной валюте и за рубежом и нам завещают.
